信用卡，网贷，消费金融，都已经成为人们日常的消费工具。我给大家对比一下利息，大家先有个大致观念，
银行贷款：很多人对银行贷款是没有概念的，觉得麻烦，手续繁琐，时效慢。其实，很多银行的消费贷款已经添加入手机银行，也只需在手机银行内填写自己的基本信息，提交后注意接听审核电话即可。至于通过率，结合个人综合信用情况。
网贷：在四年前网贷横行的年代，人们对它无所不知。注册填写资料，点点头摇摇头，几万块钱就到手了。多快，多方便啊。可是却没想过背后的利息有多沉重。
消费金融：是基于银行和网贷中间这个层级，有着和银行差不多标准的要求，还需要基本材料原件，甚至还需要工作单位或者家庭地址实地考察。
信用卡：大部分人人手5张，毫不夸张地说，有些甚至每个银行的卡种都有。
在这里我分享信用卡使用的小妙招。
第一：pos机的选择
现在市面上很多POS机推销，大部分都是第三方机构的一清机。手续费率基本上在60-70每万元。为什么有些费率会高到70元/每万元呢？不跳码，不跳码是什么意思呢？刷卡的商户是根据费率来分几种类型的，通常以MCC码来做区分凭证。比如说刷卡小票上的M码和银联账单里的M码一致，那就说明没有跳码。不跳码的好处是什么呢？不容易被银行监控，有积分，容易提额。
第二：不要刷空，不要分期，不要最低还款
首先，每张信用卡在刷的时候，必须要保留20%以上的使用额度，不能动。
为什么不要分期？很多人在刷卡偿还的时候，时不时会以分期的形式向银行示好。其实大多数情况下这种示好是无用的。银行不会因为你这次分期，会对你放低监控。反而你在分期的同时，又在重复刷卡，这样你的手续费就翻倍了。
为什么不要最低还款？举个例子说，最低还款看似轻松，但是他的罚息计算是要把上一期的全额账单 X 0.05% X 使用天数 + 最低还款额后所剩余的本金 X 0.05% X 使用天数（至下个账单出来前）=罚息。最低还款等于罚息等于白给。
第三：刷卡时间、间隔
刷卡时间间隔越长越好，刷卡时间要根据正常消费来定。一定不能大进大出，要分多笔出来。
学会用好信用卡，你的债务账单已经在可控的范围内了。
我把建议同时分享给了几个发小：
（建议是从银行贷一笔款，把所有信用卡还清后，每月分期偿还银行贷款即可。好处是不用每天再去为信用卡账单刷卡，虽然每月归还贷款后到手剩余不多。）
我和他们说，苦是苦了点，咬咬牙也就过去了。只有独独的一个发小接受。一转眼，一年半过去了，昨天冬至，邀请我们一帮发小过去他家吃饭，饭后大家坐在一起喝茶聊天，朋友说到，还有一年半就上岸了。也不知道有没有酸到其他发小。方法办法永远都是比困难多的。
其实，我所分享的大多数人都懂，有部分人会觉得麻烦，就愿意去支付这些利息，罚息。没关系，这个得看个人的。有的人想早点还清债务早点上岸，有的人却乐意在深海里仰泳。负债生活不是长久之计，技巧办法只是缓兵之计。
现实生活每天不是挑战你的上线就是挑战你的下线。能坚持缓兵之计，早日走出来才是大计。
