疫情影响下，最受伤的莫过于信用卡业务，无论是股份行还是国有银行，资产质量均出现严重下滑。为了进行自救，多家银行出手整治信用卡。
今年以来，广大信用卡持卡人遭遇了最难时刻，一轮又一轮的信用卡降额风暴，阻碍的不仅是持卡人的正常消费，更终结了持卡人以卡养卡的模式，银行频繁出击，信用卡行业正经历着调整动荡。
继广发银行、中信银行采取了严厉的风控措施后，平安银行也加入了这场声势浩大的降额行动，使信用卡降额态势持续蔓延，今日平安银行发布公告，表示持卡人不得以套现等方式套取积分权益，信用卡透支应用于消费领域。
降额态势蔓延
前不久，广发银行发布关于客户信息治理及交易管控工作的公告，针对部分不规范账户分批实施交易限制，包括取消信用卡额度的提升、限制分期业务的办理等，广发银行的举措，是整个银行业加强信用卡风控的一个缩影。
平安银行公告内容显示，当持卡人信用卡交易出现监管规定的或平安银行认定的风险特征时，平安银行有权终止或终止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施，平安银行信用卡迎来了超强监管。
在使用平安银行信用卡刷卡消费时，已因风险交易受到了限制，导致交易失败，并且卡片后续无法继续使用。
根据平安银行发送的短信内容来看，限制交易主要是因为平安银行系统识别到了该笔交易存在的风险，触发了平安风控系统的警报，取消了风险交易并提示持卡人更换其它支付方式。
此外，还有平安信用卡持卡人透露，平安采取了非常严格的风控措施，一旦发现疑似套现等异常交易行为，便要求持卡人提供刷卡凭证和签购单，倘若无法提供，就会面临被风控。
据了解，此次平安银行的风控重点针对线下通过POS机交易的信用卡，若持卡人出现不正当用卡行为，将会被降低额度甚至封卡。
随着平安银行规范信用卡用卡的公告及近期大规模的交易拦截，对于线下虚假交易行为有一定的遏制作用，也释放了鼓励线上消费的信号。
从民生银行取消线下积分，广发特定商户交易限制，再到平安银行限制风险交易，信用卡行业近来并不平静，银行接二连三的风控措施，有利于减少风险交易的发生，但对持卡人而言无疑是一场暴风骤雨。
信用卡资产不断承压，且贷后催收工作收效甚微，因此各大银行更倾向于在贷前环节把控风险，降额正是银行一项常态化风险管理措施，几乎每年银行都有会两到三次信用卡额度的调整期，但像今年一样大面积的降额却非常罕见。
收紧风险敞口
信用卡业务成为平安银行零售业务的重要组成部分，上市银行中平安银行是第一家公布2019年报的银行，随之也披露了信用卡业绩，新增发卡量1430万张，较2018年减少17.6%，信用卡不良率为1.66%，同比上升0.34个百分点。
1.66%是去年平安信用卡的不良率，疫情影响下，信用卡不良率今年有不断上扬的趋势，形成逾期的主要原因是持卡人收入不稳定，还款能力下降，有的持卡人只能依赖以卡养卡的方式资金周转。
即使拥有较为优质的用卡群体，仍不能避免信用卡不良率的不断攀升，收紧风控以求自保成为行业普遍现象，一季度造成的逾期让各大银行面临压力，由于一季度未催回的资产将纳入二季度不良资产，二季度信用卡不良率预计会比一季度还要高。
多重因素刺激下，银行不得不对当前产生的信用卡不良进行处理，部分银行优化风控模型，为将违约概率降低而收紧贷前授信审核，并开始加大对信用卡交易的监测力度，越来越多的用户遭遇了银行的无情降额。
另一方面，薅羊毛行为的存在，诱发了大量虚假交易，许多羊毛党借助POS机虚假交易套取信用卡积分，兑换各种权益，有的还通过积分直接兑现。信用卡降额实现了一举两得，既能抑制信用卡额度泡沫，又能打击线下羊毛党。
在移动支付时代，银行更鼓励信用卡线上渠道消费，今年2月份，平安银行宣布自4月10日起将MCC发分全面改成移动支付发分。不囿于线上、线下场景，用户在线下通过支付宝、微信支付等移动支付手段进行消费，逐渐引导持卡人通过线上交易，打击套取积分的行为。
目前随着银行降额措施的实施，资产质量有所回暖，信用卡回归更多的消费属性，而银行的政策调整，也使部分信用卡持卡人失去了资金周转渠道，陷入了更加艰难的境地。
