2020年，1月19日起，央行二代个人征信报告正式实施，央行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。
新版征信报告的五大变化与一代信用报告相比，新版征信报告丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。具体有以下五方面的变化：
1、显示“共同借款”信息。“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。这部分目前还未上线，需要等到金融机构开始采用二代格式报送数据后，才会显示相关信息。
2、还款记录延长至5年。在一代个人信用报告中可查询到个人“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”。而在新版征信报告中，还款记录延长至5年，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”，可以有效避免“钻空子”行为，更准确地反应信息主体信用状况。
3、尚未采集水电费等缴费信息。本次改版水电费信息尚未纳入征信范围中，但预留这一栏目也意味着未来可能会采集这类信息。对没有信贷记录的人群来说，在取得信息主体授权同意后采集此类“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于其建立信用记录，从而获得信贷。
4、T+1上报，征信更新更快。新版要求各机构将采用T+1模式（即当日采集，下一日报送）向征信中心进行数据报送。这也表示着过去利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款的操作将不再可行。
5、个人信息记录更加丰富。新版征信系统的个人信息还增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”、个人“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”。
征信系统与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。
央行有关负责人表示，与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。一是优化丰富信息内容，更为全面、准确地反映信息主体信用状况。二是优化信用报告展示形式和生成机制，提升信用报告的易读性、适应性和便捷性。三是改进系统技术架构，大幅提升信息采集和征信服务效率。四是强化系统安全防护能力，确保征信信息安全。
数据显示，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。如何进行查询？
个人可以通过央行征信中心官方网站、全国各地人民银行分支机构设立的查询点，及部分金融机构网点、部分地区政务大厅进行柜台或自助查询机查询。央行征信中心建议一年查询两次，一方面，能发现本人信用信息是否存在问题；另一方面，在发现错误信息后能够及时纠正。
需要注意的是，短期内查询次数太频繁并不好。因为每次查询会被记录并在报告里显示，如果个人在申请贷款前短期内过于频繁查询，会使金融机构认为该个体存在信用风险，可能谨慎放贷。
此外，央行还提醒，鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。
